Как жителям Башкирии не стать жертвой мошенников - «черных заемщиков»

УФА, 28 авг 2019. /ИА «Башинформ», Станислав Шахов/.

В микрофинансовые организации (МФО) обращаются, когда срочно нужны деньги «до зарплаты». С этого года все такие компании вошли «под крыло» Центробанка и работают по единым требованиям. Но это не означает, что можно расслабиться и выдохнуть – знать и отстаивать свои права нужно всегда. Тем более что нередко под вывеской законопослушной МФО могут скрываться мошенники.

Кто такие — «нелегальные кредиторы» Выдавать кредиты и займы в России могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.

Если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный или «черный» кредитор. Он не подчиняется единым законам и фактически не несет ответственности за свои поступки. Как узнать – легальная МФО или нет? Есть два правила. Сначала проверьте, входит ли компания в государственный реестр МФО, которые ведет Центробанк. Он доступен по этой ссылке . Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Сайты легальных микрофинансовых организаций в поисковой выдаче Яндекса должны быть промаркированы галочкой с подписью «ЦБ РФ». Это гарантия того, что перед вами настоящий сайт, а не точная копия, сделанная мошенниками.

Все МФО обязаны быть участником одной из саморегулируемых организаций. Всего их три – Союз «Микрофинансовый альянс» , СРО « МиР » и СРО « Единство ». Саморегулируемые организации прописывают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят. Так вот второе правило — выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, с которым вы хотите заключить договор.

Если нет ни в одной – это тревожный сигнал. Есть вероятность, что компания попадалась на нечестной игре и ее исключали из организации за нарушения стандартов — с такой МФО лучше не связываться.

Почему опасно попасть к нелегалам? Да, деньги вам дадут совершенно точно, но и условия будут совершенно кабальные.

По закону, у легальных МФО общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза. То есть если вы взяли 10 тысяч, то вернуть должны будете не более 35 тысяч (10 тысяч сам долг + 10х2,5 проценты). У нелегалов никаких ограничений нет, долг может вырасти в десятки раз. Были случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа. Ваши персональные данные окажутся под угрозой. Вы же неизвестно кому отдаете паспортные данные, номера карт и банковские счета. С этой информацией мошенники могут, например, оформить другие кредиты на ваше имя. У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова. «Черные» кредиторы, нарушая законы, часто передают долги нелегальным коллекторам, которые не стесняются угроз, психологического давления и физического насилия.

На что обратить внимание, подписывая договор? Условия. В правом верхнем углу первой страницы договора должна быть прописана полная стоимость займа в процентах и в рублях. То есть сколько вы в итоге заплатите. По закону, максимальная процентная ставка по микрозайму, сроком до 1 года — 1% в день. Значит максимальная переплата, например, за 30 дней составит 30%, а за 90 дней — 90%. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать. Какой договор вы подписываете. Если вы берете деньги в долг, это может быть ТОЛЬКО договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения! Это позволит мошенникам продать вашу квартиру даже в случае минимальной просрочки. Некоторые МФО имеют право не только выдавать, но брать взаймы у частных лиц и компаний. Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа, в котором указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях, а также прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты. Сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты легальных компаний, используя похожие названия, шрифты и логотипы. Или они могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день. По закону, вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас не могут измениться. Поэтому не спешите подписывать бумаги. Может, вам оно и не нужно. А если МФО разорится, мне вернут деньги? Нет! Застрахованы только вклады в банках! Как мы уже рассказывали , если у банка отзывают лицензию или он разоряется, людям возвращают до 1,4 млн рублей. Инвестиции в МФО не застрахованы государством. Если вас убеждают в обратном, это обман.

Вообще, нелегальные МФО часто дают громкие обещания, которые юридически не могут выполнить. Например, если вы видите рекламу со слоганом типа «Откройте вклад под выгодный процент», знайте, что стоит насторожиться — ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Открывать вклады могут только банки! Еще одно отличие от банков – МФО не могут выдать больше миллиона рублей и принять менее 1,5 млн рублей. Если МФО предлагает вам обойти эти ограничения, она нарушает закон. Куда жаловаться? Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, обращайтесь в Банк России по телефону 8-800-300-30-00 (звонок бесплатный). Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице.

Если вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, также обращайтесь в Банк России и еще в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Собрав все доказательства, жалобу можно подать в полицию и прокуратуру. Не молчите – чем дольше вы будете бездействовать, тем больше денег соберут мошенники с людей. Всего за 2018 год башкирские компании выдали 374,8 тыс. займов (-8,8%) на сумму 3,5 млрд рублей (+19,5%). При этом практически каждый пятый заемщик из 100 оформил займ онлайн. И это не считая статистику федеральных компаний. В тоже время с республиканского рынка ушли 19 башкирских компаний и на начало 2019 года их осталось 45.

По словам заместителя управляющего республиканским отделением Нацбанка Сергея Коровина, сокращение числа игроков это общероссийская тенденция, которая связана с действиями Центрального банка России по оздоровлению финансового рынка и выводу недобросовестных и недействующих игроков

При подготовке использованы материалы образовательного портала «Финансовая культура».