Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

Когда предприниматель запускает свой бизнес, он сталкивается с юридическими и организационными трудностями, включая выбор формы бизнеса и налогообложения. Однако главным вопросом для всех предпринимателей является выбор банка для открытия расчетного счета и решение, нужно ли это делать.

Банки законодательно обязаны работать с любыми категориями предпринимателей, включая все формы ведения бизнеса. Но услуги для бизнеса могут различаться в зависимости от банка. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осуществлен самостоятельно предпринимателем путем изучения тщательных тарифов и процедур оказываемых услуг. Данный материал расскажет об условиях открытия расчетного счета в банках и как правильно выбрать подходящий вариант.

Открытие расчетного счета является важным шагом для любого бизнеса. Расчетный счет – это банковский счет, используемый для предпринимательской деятельности, который относится к гражданско-правовым договорам. На первый взгляд может показаться, что открытие расчетного счета является обязательным условием для ведения бизнеса, однако это не так.

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, поскольку принципы гражданского права гарантируют добровольное заключение договоров. Тем не менее, Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность ограничения прав в целях защиты интересов граждан или государства, что привело к введению ряда ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

Существует множество преимуществ открытия расчетного счета для ИП или ООО. Наличие счета значительно упрощает работу с контрагентами и возможность проведения операций удаленно, с использованием сервисов онлайн-банкинга, распоряжений по телефону или специального ПО.

Кроме того, открытие расчетного счета позволяет использовать терминалы для принятия платежей с банковских карт и облегчает взаимодействие с контрагентами, которые работают только с безналичным расчетом.

Без расчетного счета уплата налогов и взносов становится гораздо сложнее, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате считается момент предъявления в банк платежного поручения. Поэтому многие организации полагаются на банковские переводы со своего счета при уплате налогов и взносов.

Наконец, многие банки предлагают дополнительные услуги и возможности своим клиентам при открытии расчетного счета. Поэтому наиболее выгодную кредитную организацию необходимо выбирать тщательно.

Открытие расчетного счета для ИП или ООО может быть не обязанностью, но это однозначно необходимость для более комфортного и эффективного ведения бизнеса.

Выбирая банк для бизнеса, необходимо учитывать ряд факторов и нюансов. Надежность банка является одним из главных критериев, учитывая частые случаи отзыва лицензий на деятельность кредитных организаций, в том числе и у крупнейших банков с обширной клиентской базой. Лишение лицензии зачастую ведет к банкротству, что, в свою очередь, повлекает за собой риск потери денежных средств или небольших убытков при расчетах с контрагентами и сотрудниками. Из этого следует, что наиболее надежным банком для бизнеса можно считать ту кредитную организацию, которая обладает значительным объемом собственных средств и вот уже длительный период времени успешно работает в банковском секторе.

Оценка качества работы с клиентами также является важным критерием при выборе банка для бизнеса. Несмотря на возможность проводить операции через интернет, часто приходится посещать банк, чтобы решить различные вопросы. Поэтому стоит обратить внимание на качество работы с клиентами, а именно наличие индивидуального специалиста, с которым можно связаться в любое время. Некоторые банки предлагают такую услугу для малых и средних бизнесов.

Для удобства своих клиентов многие кредитные организации предоставляют электронные сервисы для удаленных операций. Их наличие также является важным критерием выбора банка для бизнеса. Лучшие кредитные организации предлагают несколько вариантов удаленного обслуживания, включая онлайн-банкинг и специальное программное обеспечение, устанавливаемое на компьютер клиента.

Стоимость обслуживания счета также является важным фактором при выборе банка для бизнеса. Необходимо изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляют банки, такие как обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование. Банки зачастую применяют два типа платежей: фиксированный периодический платеж или процент от каждой операции. Сравнение стоимости ведения счета помогает определить наиболее выгодное предложение для индивидуальных предпринимателей или организаций.

Стоит отметить, что оптимальный банк для бизнеса — это тот, который придерживается указанных выше критериев, предлагает лучшие условия и приемлемую цену. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса на основании сравнимых признаков.

Для того чтобы открыть расчетный счет для ООО, требуется подготовить некоторое количество документов. В частности, перечень необходимых документов зависит от того, является ли юридическое лицо резидентом той или иной страны.

Для компаний-резидентов Российской Федерации следует представить следующие документы в банк:

• Учредительные документы.
• Лицензию на право осуществления конкретного вида деятельности (при наличии лицензируемой деятельности).
• Подписи и образцы печатей на специальной карточке.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
• Документы, удостоверяющие полномочия директора или генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами РФ, должны предоставить следующие документы:

• Документы, упомянутые в пунктах 2-5 перечня документов для резидентов РФ.
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
• Документы, подтверждающие постановку налогового учета.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица, кроме упомянутых документов необходимо предоставить положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень документов, необходимых для ИП

Если вы уже решили, где желаете открыть расчетный счет для вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, то стоит подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия для занятия определенной видом деятельности (если таковая требуется).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц на распоряжение средствами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционную карту или иной документ, подтверждающий право находиться на территории страны (в случае, если вы являетесь гражданином другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

При заключении договора с банком, помимо основного объема услуг, клиенты могут подключить дополнительные. Эти услуги доступны в любом банке, где открыт расчетный счет организации, и могут включать в себя следующее:

• Интернет-банкинг. Данная услуга позволяет производить удаленные платежи с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения, используя электронный ключ. Круглосуточное обслуживание, возможность получения информации по счету, а также управления услугами через личный кабинет - преимущества данной услуги. Однако, существует и недостаток - банкинг через веб-форму немного менее безопасен, чем через ПО, и может быть склонен к взлому.
• Эквайринг. Эта услуга представляет собой современное решение для коммерческих организаций. Она используется для проведения платежей банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для подключения услуги необходимо взять в аренду у банка специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Таким образом, если вы ищете наиболее выгодный вариант открытия расчетного счета для ООО, стоит узнать о возможности подключения услуги эквайринга.
• Привязка карт к расчетному счету. Для более удобного проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету нескольких сотрудников. Эта карта позволяет производить беспроцентные платежи в любое удобное время. Зарплатный проект также может быть удобным решением для расчетов со сотрудниками. Обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и безналичное зачисление выплат на карточный счет можно производить напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг. Многие банки предлагают своим клиентам малого бизнеса подключить услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультирование клиентов по выбранным направлениям, подготовку отчетности, платежных поручений и других документов берут на себя специалисты банка.

Вышеперечисленные услуги - далеко не полный перечень возможных. Каждый банк разрабатывает индивидуальный пакет предложений, упрощающий проведение операций.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия расчетного счета для своей организации, многие предприниматели оценивают стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако за обслуживание могут взиматься комиссии за операции или платить ежемесячную плату. Поэтому, чтобы понять, какой расчетный счет лучше открыть для своего ООО или ИП, вам стоит изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе.

Ниже приведена таблица 1 с тарифами для некоторых банков, работающих в Москве и Московской области. Однако, учтите, что условия могут изменяться со временем.

* Стоимость ведения расчетного счета начинается с 5-го месяца.

Практически все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячие линии или email. Вы можете получить более подробную информацию на официальных сайтах банков или посетив их офис.

Каждый банк разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для определенных категорий предпринимателей. Такие тарифы могут отличаться по многим параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, какой банк выбрать для открытия расчетного счета - это ваше личное решение.

Фото: freepik.com